Cách đây một thời gian tôi đã viết một bài báo kêu gọi mọi người sống đúng với khả năng của họ và tránh xa cho vay trực tuyến. Một đồng nghiệp sau khi đọc bài báo đã hỏi tôi:

“Tôi không mua đồ xa xỉ, cũng ít mua mỹ phẩm, thu nhập không thấp nhưng hàng tháng tôi không tiết kiệm được đồng nào cả. Rốt cuộc tiền của tôi bay đi đâu hết rồi?”.

Nhìn thấy một cốc cà phê trên bàn của cô ấy, tôi bèn hỏi: “Mỗi ngày bạn đều uống một cốc cà phê à?”.

Cô ấy gật đầu: “Ngày nào cũng uống, nếu không tôi sẽ không thể tập trung làm việc”.

Tôi bắt đầu tính: “Theo giá của Starbucks, một cốc cà phê có giá 4,6 USD, mỗi ngày một cốc như thế mỗi tháng sẽ tốn 139 USD, vậy một năm sẽ tốn 1,2 nghìn USD”.

Cô ấy cau mày: “Có nhiều như vậy không?”.

Tôi tiếp tục: “Nếu bạn trai bạn cũng mua cà phê như vậy, hai người một năm sẽ tốn khoảng 3 nghìn USD, 5 năm sẽ tốn khoảng 15 nghìn USD, số tiền này đủ để mua một căn nhà ở quê”.

Mọi người đều có một số chi phí phải chi hằng ngày theo thói quen, chẳng hạn như phí khi rút tiền liên ngân hàng, một tách trà sữa hoặc cà phê mỗi ngày, đồ ăn nhẹ mỗi ngày…

Những khoản chi này được gọi là “Latte factor” – số tiền nhỏ mà chúng ta thường không chú ý đến.

Cũng giống như một số người thích sử dụng Pinduoduo, mỗi lần sử dụng chỉ tốn vài đô la. Thế nhưng đến ngày tổng kết hóa đơn, họ nhận thấy vài đô la đó đã tích thành 100 USD trong một tháng.

Cái cách mà các thương gia sử dụng để “bẫy” người tiêu dùng chính là những khoản chi nhỏ nhưng thường xuyên.

Đây là lý do tại sao, tiền lương của bạn rất cao, nhưng bạn luôn cảm thấy thiếu tiền.

“Latte factor” – giống như một tên trộm, làm rỗng túi tiền của bạn trong vô thức.

1. Không phải thu nhập của bạn thấp, mà là vì bạn chi tiêu quá nhiều

Tôi nhớ lại lúc mới ra trường, lần đầu tiên được nhận lương, khỏi nói cũng biết tôi vui mừng đến nhường nào. Thế là, tôi bắt đầu tiêu tiền một cách vô tội vạ:

Đi ngang qua sạp báo, nhìn thấy trang bìa một tờ tạp chí có hình ngôi sao mà tôi yêu thích, tôi liền mua ngay mà không cần suy nghĩ. Đồng nghiệp mua cà phê ở Starbucks, tôi thấy thế liền bắt chước theo, mỗi ngày tôi đều mua một cốc cà phê. Để xem NBA và Premier League mà mình yêu thích, tôi đã đăng ký gói thành viên của một vài trang web thể thao…

Việc tiêu những khoản “tiền nhỏ” có giá vài USD đến vài chục USD mỗi lần như vậy không là áp lực với tôi, tôi cảm thấy đó chỉ là những khoản tiền nhỏ, mình cảm thấy vui là được.

Thế nhưng, tháng nào tôi cũng phải lấy tiền chỗ này bù qua chỗ kia, tình trạng này dần dần khiến tôi cứ bồn chồn không yên.

Tôi cũng rất ngạc nhiên. Tôi là con trai, không mua mỹ phẩm xa xỉ, không tổ chức tiệc tùng hay giải trí. Thế tiền đã đi đâu? Sau đó tôi bắt đầu ghi chép lại chi tiêu của mình, và phát hiện ra rằng những “Latte factor” mà tôi không bao giờ để ý đến đang “nuốt” hết thu nhập của tôi một cách vô tình:

Trong một tháng, một cốc cà phê mỗi ngày tốn 92 USD; phí thành viên của các trang web thể thao tốn 30 USD; tạp chí và sách các loại tốn 30 USD…

Khoản chi dù nhỏ đến đâu cũng sẽ trở thành một khoản chi khổng lồ vượt quá khả năng của chúng ta.

Khái niệm “Latte factor” lần đầu tiên được đưa ra bởi nhà văn kiêm nhà tư vấn tài chính người Mỹ David Bach. Ông đã nói lên sự thật một cách sắc bén: “Gặp vấn đề tiền nong không phải là do thu nhập quá ít, mà là do chi tiêu quá nhiều!”.

2. Chỉ khi sống đúng với khả năng, bạn mới có thể tự lo cho cuộc sống của mình

Trên thực tế, nhiều người không phải không biết đến sự tồn tại của “Latte factor”, chỉ là họ không thể tìm ra ý nghĩa của việc từ bỏ. Có một người bạn từng nói với tôi: “Tôi uống trà sữa chỉ để cho vui thôi. Nếu ngay cả số tiền nhỏ vậy tôi cũng tiêu không được, thì cuộc sống còn ý nghĩa gì nữa!”.

Vậy, tại sao ta lại phải đối mặt với tác hại của “Latte factor”? Có hai lý do sau:

Đầu tiên, khoản tiền nhỏ qua thời gian sẽ tích thành khoản chi lớn. Như đã đề cập ở trên, số tiền mua một cốc cà phê mỗi ngày có thể mua được một căn nhà trong 5 năm. Phải biết rằng, khi bạn thực sự cần, số tiền bạn tiết kiệm được có thể giúp bạn vào thời điểm quan trọng.

Thứ hai, tiết kiệm là vốn liếng để thay đổi cuộc sống. Nhiều người nói rằng họ muốn học cách làm việc chăm chỉ và thay đổi cuộc sống của họ như Mã Vân và Mã Hóa Đằng. Bạn có biết điều đầu tiên phải học hỏi từ những tỷ phú này là gì không? Không phải là từ chức, không phải là cách kinh doanh, mà là tiết kiệm tiền. Dù không khởi nghiệp nhưng vẫn muốn đầu tư vào quản lý tài chính thì chí ít bạn cũng phải có một số vốn nhất định phải không?

Muốn đổi đời thì nghiến răng tiết kiệm chính là điều cơ bản. Khởi đầu này là số 1, thiếu nó thì dãy số 0 sau đó đều vô nghĩa.

3. Không bị ham muốn chi phối là một kỹ năng cần thiết trong cuộc sống

Nếu chúng ta cho phép mình thỏa mãn “Latte factor”, nó sẽ khiến cuộc sống của chúng ta bị những ham muốn chi phối.

Đi dạo phố, thấy bộ váy đẹp, bạn liền mua nó; thấy đôi giày đẹp, bạn mua nốt… Thêm vào lời ngon tiếng ngọt của nhân viên bán hàng, cuối cùng bạn mua cả tá thứ về nhà. Nếu cứ tiếp tục như vậy, bản thân bạn sẽ hoàn toàn mất kiểm soát, có nghĩa là bạn đã giao quyền chủ động của cuộc đời mình cho những ham muốn và cảm xúc chi phối.

“Quản lý tài chính là quản lý cuộc sống”, người có thể hiểu rõ tiền tiết kiệm và tiền kiếm được có thể giảm 80% những rắc rối trong cuộc sống.

Trên thực tế, có 3 bước đơn giản để loại bỏ “Latte factor”:

Đầu tiên, phải tìm ra “Latte factor” của bạn là gì thông qua việc thống kê chi tiêu.

Sở thích và thói quen của mỗi người là khác nhau và “Latte factor” cũng khác nhau. Bằng cách thống kê chi tiêu, bạn có thể tổng hợp các khoản chi hàng ngày của mình và tìm ra “lỗ hổng” trong việc tiêu tiền.

Bước hai, tự phản ánh nhu cầu tâm lý thực sự đằng sau “Latte factor”.

Theo tâm lý học, khi con người ta làm bất cứ việc gì, điểm xuất phát của họ là để “thỏa mãn một nhu cầu nội tâm nào đó”.

Muốn loại bỏ “Latte factor”, bạn phải biết nó đang đáp ứng những nhu cầu nào.

Bước ba, tự hỏi bản thân xem có giải pháp thay thế lành mạnh và hợp lý hơn không?

Bạn phải biết rằng mục tiêu sống của chúng ta là giảm căng thẳng trong cuộc sống, chứ không phải tiêu tiền. Nếu có một cách để xả stress mà không cần tiêu tiền, thì chúng ta thực sự không cần phải tiêu tiền một cách tùy tiện.

4. Thứ bạn tiết kiệm được không chỉ là tiền, mà còn là sức mạnh tinh thần

Xã hội sẽ không mở lòng với bạn chỉ vì bạn nói “Tôi không có tiền”. Vận mệnh cũng sẽ không dành sự đặc ân cho bạn chỉ vì bạn nói “Tôi rất nghèo”.

Những lúc không có biến cố, hãy kiểm soát chi tiêu của bản thân, vì tiền không chỉ là một dãy số, mà là dụng cụ để bạn quyết định cuộc sống của bản thân.

Thứ bạn tiết kiệm được không chỉ là tiền, mà còn là sức mạnh tinh thần.

Nguồn: Abolouwang

Uống cà phê trở thành một thói quen hàng ngày không thể thiếu kể từ khi tôi còn là sinh viên đại học. Sống ở New York, chắc chắn không thiếu những quán cà phê xịn xò với chất lượng hạt tốt nhất thế giới. Cho đến tận bây giờ, tôi dần trở thành một người không thể sống thiếu cà phê, nếu không có nó, tôi chẳng thể nào tập trung làm việc trong cả 1 ngày.

Khi tần suất nạp tiền vào ứng dụng Starbucks ngày càng tăng, tôi chợt nhận ra rằng bản thân đã tiêu quá nhiều tiền cho cà phê và cần phải tìm một giải pháp khác phù hợp hơn về mặt tài chính. Vì vậy, tôi quyết định sẽ không mua cà phê khi ra ngoài dù chỉ một lần và tôi đã tiết kiệm được 154 đô la (3,6 triệu đồng) chỉ trong 1 tháng.

Tôi và bạn đời, hiện đang sống ở London, đều là những người thích uống cà phê. Khi tính tổng các hóa đơn Starbucks và Costa hàng tuần, chúng tôi nhận ra rằng bản thân đã chi tiêu trung bình 40 bảng Anh/ tuần (1,2 triệu đồng). Và điều đó không bao gồm cà phê espresso chúng tôi có trong nhà để uống buổi sáng trước khi tập thể dục, thường sẽ khoảng 1 hộp/ tuần, 6 bảng Anh (174k). Như vậy có nghĩa là chúng tôi đã chi khoảng 184 bảng Anh (5,4 triệu đồng) chỉ riêng cho cà phê.

Nghe có vẻ như chúng tôi đã uống một cái gì đó sang chảnh. Song thật ra đơn đặt hàng cà phê của chúng tôi đều là những thứ cơ bản. Tôi luôn nhận được một ly cold brew cỡ lớn và không đường, trong khi vợ tôi chọn một ly cà phê size vừa.

Sau khi nhận ra bản thân đã bỏ một số tiền quá lớn cho cà phê, chúng tôi quyết định rằng sẽ sửa chữa lỗi sai của mình. Chúng tôi chỉ pha cà phê ở nhà trong một tháng và xem tình hình tiền bạc thay đổi như thế nào.

Tôi đã thực hiện một số nghiên cứu để tìm ra máy rang cà phê tốt nhất có trụ sở tại Vương quốc Anh và tìm thấy một số loại hạt có đặc điểm hương vị giống như thứ chúng tôi muốn. Tôi đã mua 1 hãng cà phê mới để uống thay Starbucks với giá 27,50 đô la (632k), cũng như tiếp tục sử dụng cà phê espresso gói.

Ban đầu, việc chống lại thói quen đi đến quán cà phê buổi sáng khiến chúng tôi khá chán nản và thất vọng. Chúng tôi đã quá quen với chuyện sau những buổi đến phòng gym là nhận được đơn đặt hàng từ Starbucks như một phần thưởng nhỏ cho việc hoàn thành 1 buổi luyện tập chăm chỉ.

Phải mất vài tuần để thoát ra khỏi suy nghĩ đó, nhưng cuối cùng tôi bắt đầu mong được trở về nhà với ly cà phê đã có sẵn trong tủ lạnh của mình. Bên cạnh đó, thực tế là tôi biết rằng nó miễn phí (hoặc ít nhất là rẻ hơn rất nhiều so với việc mua một cốc cà phê) cũng cho tôi nhiều động lực để tự pha cà phê ở nhà hơn.

Bởi vì chúng tôi đã pha quá nhiều cà phê ở nhà – mỗi ngày 2 lần trước khi đến phòng gym và sau khi tập thể dục – tôi đã phải đặt hàng thêm 1 hộp cà phê 21,50 đô la khác. Song, đó không phải là vấn đề lớn.

Tổng cộng, tôi đã chi 86 đô la (2 triệu đồng) cho cà phê trong tháng. So số tiền mà chúng tôi đã chi tiêu trước đây khi hàng ngày ghé thăm Starbucks, đó là khoản tiết kiệm 154 đô la (3,6 triệu đồng).

Đôi lúc chúng tôi vẫn ghé quán cà phê để thưởng thức hương vị yêu thích trước đó cũng như tận hưởng không khí xung quanh. Tuy nhiên, chúng tôi chắc chắn sẽ không quay về thói quen cũ của mình. Bây giờ tôi chỉ nghĩ xem nên làm gì với số tiền tích luỹ được hàng tháng từ khi không quán uống cà phê ở quán nữa.
Ảnh: Tổng hợp

Tôi uống cafe mỗi ngày, ít nhất hai ly vào sáng và trưa để tính táo làm việc. Tôi mời Jane – thằng cháu trai con đứa em thứ 4 của tôi ra quận 1 để nhâm nhi, ngắm Sài Gòn và bàn việc tương lai trước khi đến công ty.

Thằng nhóc ngồi cả buổi tôi cứ hỏi về đời sống, về thành tựu, về tiền bạc và những thói quen hằng ngày của nó mà cứ hết mỗi câu nó lại cau có nhìn ly cafe đen của tôi. Gần đến giờ làm, tôi gọi nhân viên phục vụ nó mới vỗ đùi, lắc đầu sang tô: “Bác! Uống cà phê không có gì sai nhưng có những cái hay hơn nhiều. Bác cho cháu mua 1 tháng cafe của bác ha, khi nào cháu lại bay, cháu tính tất cho Bác”.

Thằng quỹ nhỏ nghịch phá máy vi tính của tôi ngày nào, giờ lại phá đi cái thói quen mỗi ngày của tôi. Tôi nghe mà trong đầu cứ thắc mắc. Uống cafe có gì sai mà sao nó bắt mình phải bỏ 1 tháng?

Nếu không phải đọc được email nó gửi sau khi tiếp tục bay về Mỹ lo chuyện làm ăn cho họ hàng bên ngoại, chắc đến giờ, tôi cứ nghĩ nó bị dị ứng cafe.

Trong mail nó viết khá dài:

“Bác ơi! Tại sao người ta hay dùng cafe nhiều đến thế. Sáng, trưa, chiều, tối và bất kể là vì lý do gì? Sao chúng ta không thử suy nghĩ nếu uống chỉ vì thú vui, không mục đích rõ ràng thì nên từ bỏ. Bởi việc này rất lãng phí thời gian và thậm chí lãng phí của chúng ta 1 khoản khá lớn nếu tiếp diễn trong thời gian dài.

Nếu dùng hơn 30 ngàn đồng tại quán cafe nhỏ mà chỉ để nhâm nhi ly cafe thư giãn hoặc tụ tập với bạn bè với đầu tư đến vài trăm nghìn để uống với khách hàng của chúng ta thì nghĩ cái nào sẽ phí phạm hơn? Dĩ nhiên là 30 ngàn cafe trên phố. Chắc nhiều người không quan tâm đến cách họ tiêu tiền, có chăng chỉ quan tâm đến những khoản chi lớn, bỏ qua những khoản chi tiêu nhỏ cho dù đó là những khoản chi lãng phí hằng ngày. Nguyên lý ở đây không phải là hãy tiết kiệm từng chút, mà hãy đầu tư từng phút một, từng đồng một dù là ít nhất.

Theo kết quả nghiên cứu của hãng tuyển dụng quốc tế Robert Half Internation, mọi người thường lãng phí 1 nửa thời gian làm việc. Phần lớn lượng thời gian này bị lãng phí tiêu tốn vào việc uống café, gọi điện thoại, làm việc cá nhân, đi mua sắm…. Khi mọi người thực sự làm việc, người trung bình làm khoảng 32h/tuần. Trong đó, 16 giờ bị lãng phí và chỉ có 16h họ làm việc thực sự. Trong số 16h làm việc này, nhiều người thích làm những việc dễ dàng và thú vị hơn là những việc khó khăn và cần thiết.

Nhà sáng lập đế chế phần mềm Microsoft – Bill Gates và CEO mạng xã hội lớn nhất thế giới – Mark Zuckerberg mỗi ngày (tức 24 tiếng) có thể thu nhập trung bình hơn 3 triệu USD. Tương đương mỗi 10 phút sẽ kiếm được 20,833 USD. Nếu ông lãng phí 10p cafe thì tức trung bình ông đã mất đi hơn 400 triệu VND.

Chúng ta không phải là CEO mạng xã hội lớn nhất thế giới cũng không phải tỷ phú, người nổi tiếng nhưng chúng ta vẫn có thể nhận ra rằng, thay vì lãng phí những khoản chi tiêu đó, nó để đầu tư dần, thì giá trị mà chúng ta có được sẽ lớn đến mức nào.

Cho phép con làm phép tính về chi phí cơ hội mà chúng ta đã bỏ qua hằng ngày bằng một ví dụ nhé:

– Thay vì tiêu tốn 100 ngàn đồng cho ba ly cà phê/ngày, con thêm vào tài khoản đầu tư của mình 100 ngàn đồng/ngày.

– Sau một tháng, con đã tăng thêm 3 triệu đồng cho đầu tư và sau một năm con số ấy là 36 triệu đồng.

– Giả sử khoản đầu tư này mang về cho bạn lợi nhuận ngang so với mức lạm phát trung bình là 10%/năm, thì con sẽ có 93.374.724 đồng sau 10 năm, 628.178.481 đồng sau 30 năm và 1.629.333.200 đồng sau 40 năm. Một con số không hề nhỏ!

Vậy con viết thư này, nếu bác thấy hợp lý, có thể giúp con truyền đạt lại cho các em con nhé!”

Không nói gì nữa, tôi quyết định bỏ cafe và mỗi ngày đi bộ trong vườn 10p và bây giờ tôi gửi email cho những đứa trẻ trong gia đình để chúng biết điều này.

Hiền Trang (28 tuổi, nhân viên văn phòng) thường tốn khoảng 100.000 đồng để uống cà phê mỗi ngày. Cô nghĩ khoản chi này hợp lý vì nó giúp tỉnh táo và tăng năng suất công việc. Tuy nhiên, chỉ cần làm một phép tính đơn giản thì mỗi tháng Hiền Trang sẽ tốn 3 triệu đồng để uống cà phê. Con số này là 36 triệu đồng cho một năm.

Minh Đức (25 tuổi, quản lý dự án) cũng thường rơi vào trạng thái “rỗng túi” cuối tháng dù mức thu nhập của anh khá cao, trong khoảng 20-30 triệu đồng.

“Tôi ít mua sắm quần áo, mỹ phẩm, cũng không đi du lịch thường xuyên. Chi tiêu của tôi chủ yếu cho các khoản lặt vặt như ăn uống, đặt xe công nghệ, trả phí một vài ứng dụng. Lúc nào tôi cũng nghĩ mình có tiêu gì đâu mà hết tiền”.

Tuy nhiên, chỉ một tháng theo dõi thử ứng dụng đặt xe, anh phát hiện ra mình tốn hơn 4 triệu đồng/tháng chỉ cho việc di chuyển.

Cả 2 nhân vật này đều đã mắc phải một “cái bẫy” trong chi tiêu, thường được gọi với cái tên Latte Factor hay hiệu ứng ly cà phê.

Latte Factor là gì?

Latte Factor đã được phổ biến bởi tác giả David Bach. Khái niệm này hiểu đơn giản là những khoản tiền nhỏ được chi tiêu thường xuyên tiêu tốn nhiều hơn những gì chúng ta có thể tưởng tượng.

Đó là một cốc cà phê buổi sáng, một gói đăng ký nghe nhạc trực tuyến… Việc chi tiêu vô thức cho những thứ nhỏ nhặt hàng ngày này không mang lại bất kỳ giá trị nào cho cuộc sống của chúng ta.

Bài toán phía sau latte factor

Một ly cà phê hàng ngày tại Starbucks có giá 4 USD (khoảng 100.000 đồng). Giả sử thay vì uống cà phê, bạn tiết kiệm được 4 USD đó và đầu tư. 40 năm sau, 4 USD đó trở thành gần 30 USD nếu nó tăng 5% hàng năm. Nếu tốc độ tăng trưởng là 8%, bạn sẽ có 98,10 USD.

Chỉ cần tiếp tục và cắm những con số đó vào bất kỳ máy tính lãi kép nào, bạn sẽ luôn nhận được kết quả tương tự. Vì vậy, trong khi bạn đang chi 4 USD cho một ly cà phê mỗi ngày, bạn thực sự đang bỏ qua 98,10 USD (khoảng 2,4 triệu đồng) thu nhập trong tương lai.

Theo Forbes, hiệu ứng latte dù ngắn gọn nhưng vẫn tạo nên một số tranh cãi.

Không ít người cho một ly cà phê giá vài chục nghìn đồng là đắt, không thực tế. Việc tăng trưởng của các khoản đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất tăng/giảm hay lạm phát. Ngoài ra, việc tiết kiệm hay thậm chí là cần kiệm như thế không phù hợp với Gen Z – thế hệ thích hưởng thụ và trải nghiệm.

Tuy nhiên, điểm mấu chốt của latte factor là mỗi người cần chú ý cân đối chi tiêu, hạn chế xài tiền ngoài dự tính và biết cách đầu tư. Từng đồng tiền đều có tiềm năng sinh lãi, quan trọng là cách bạn khéo léo sử dụng.

Thay đổi thói quen, tiết kiệm có mục đích

Ăn ngoài và cà phê là một trong những điều đầu tiên cần cắt giảm khi bắt đầu học cách kiểm soát thói quen chi tiêu hàng ngày của mình. Thay vì uống cà phê mỗi ngày, bạn có thể thử uống cách ngày và sau đó mang cà phê tự pha từ nhà vào những ngày bạn không mua cà phê. Thay vì ăn trưa hàng ngày, hãy thử ăn ngoài hàng ngày.

Nếu bạn chỉ đến phòng tập thể dục mỗi tháng một lần, có lẽ đã đến lúc hủy thẻ thành viên dài hạn.

Thay vì lái xe đi làm hàng ngày, bạn có thể thử đi xe bus đến nơi làm việc hoặc tìm một đối tác đi chung xe. Bạn không thường xuyên xem phim? Hãy hủy bỏ gói đăng ký Netflix.

Tất nhiên, bạn không nhất thiết phải ép bản thân không được uống cà phê mỗi ngày nếu nó giúp bạn tỉnh táo để làm việc. Kiếm tiền có ích gì nếu chúng ta không thể tận hưởng nó? Đó là lý do tại sao việc thay đổi thói quen chi tiêu của chúng ta liên quan đến những điều chỉnh nhỏ, thay vì thay đổi hoàn toàn 180 độ.

Thực tế là một số vật dụng nhỏ hàng ngày chúng ta mua là một số niềm vui đơn giản của cuộc sống. Chúng là một niềm vui khi có thể tiêu số tiền mà chúng ta làm việc chăm chỉ.

Bài học lớn latte factor là tìm ra điều gì thực sự quan trọng đối với bạn và sắp xếp các ưu tiên theo thứ tự. Bạn cần nghiêm túc xem xét chi tiêu hàng ngày để xem liệu những chi tiêu nào đang được thực hiện một cách vô thức vào những thứ không quan trọng và không mang lại giá trị hay niềm vui lâu dài. Đó là thứ mà chúng ta nên loại bỏ.

Ngoài ra, việc tiết kiệm cũng trở nên có giá trị hơn khi bạn có một mục đích rõ ràng. Bạn đang tiết kiệm để làm gì? Lý do cuối cùng khiến bạn từ chối tách cà phê hôm nay là gì? Không có mục đích, việc bỏ qua một tách cà phê dường như không đáng giá.

Tuy nhiên, nếu bạn nói với bản thân rằng hôm nay tôi sẽ từ bỏ tách cà phê này để có thể có thêm tiền trả trước cho căn nhà của mình, thì điều đó khiến bạn phấn khích và tạo ra một mục tiêu thực sự trong việc tiết kiệm – một mục đích thực sự.

Con đường dẫn đến sự giàu có về tài chính sẽ không dễ dàng. Tuy nhiên, việc biết mình cần gì và không cần gì thực sự có thể giúp bạn sống cuộc sống thoải mái mà không phải vay nợ hoặc tiêu quá nhiều vào tín dụng.